Jämför företagslån – hitta den lägsta räntan

Bäst i Testen har utvärderat olika tjänster för att jämföra företagslån och har utsett Lendo företagslån till det bästa alternativet. Lendo utmärker sig genom sin snabbhet, tillgång till många långivare och enkelhet i ansökningsprocessen. Dessa faktorer gör Lendo till det bästa valet för företag som söker en effektiv och tillförlitlig tjänst för låneförmedling.

Jämför företagslån Bäst i Test – Bäst i Testens lista

• Testvinnare: Lendo företagslån – Bästa jämför företagslån!
• Bästa kreditvärdering: Qred företagslån
• Bästa flexibilitet: Approva företagslån
• Bästa räntor: Krea företagslån
• Bästa villkor: Capitalbox företagslån

Bäst i Testen har genomfört en omfattande analys av de bästa tjänsterna för att jämföra företagslån, med fokus på att identifiera de alternativ som bäst uppfyller olika företags behov. Lendo företagslån utmärkte sig som det bästa valet. För de som prioriterar en bra kreditvärdering, visade sig Qred företagslån vara det bästa alternativet. Approva företagslån lyftes fram för sin flexibilitet, som gör det till ett bra alternativ för företag som behöver anpassningsbara lånevillkor. 

När det gäller att få de bästa räntorna, stod Krea företagslån ut, medan Capitalbox företagslån fick högsta betyg för sina fördelaktiga villkor. Denna testning och jämförelse av företagslån har lett till en lista där varje tjänst utmärker sig inom sitt specifika område, som gör det enklare för företagare att välja det alternativ som bäst uppfyller deras behov.

Jämför företagslån – Lendo

Lendo har en omfattande och enkel tjänst för småföretagare som söker de bästa villkoren för företagslån. Företagare får tillgång till låneerbjudanden från upp till 19 långivare med en enda ansökan. Detta är särskilt fördelaktigt för små och medelstora företag som behöver finansiera investeringar, hantera likviditet eller expandera sin verksamhet. 

Lendo är inte en långivare, utan en förmedlare som sammanställer och jämför offerter från olika banker och låneinstitut. Tjänsten är helt kostnadsfri och den enda kreditupplysningen som tas görs via UC, vilket innebär att företagets kreditvärdighet inte påverkas negativt av flera kreditupplysningar.

Tjänsten är utformad för att vara så användarvänlig som möjligt, och en ansökan kan göras på bara några minuter. Efter att ansökan skickats in, levererar Lendo låneerbjudanden inom 24 timmar. Företagare kan snabbt och enkelt jämföra företagslån, både i termer av räntor och villkor, och välja det alternativ som bäst uppfyller företagets behov. Lendo samarbetar med flera välrenommerade långivare, inklusive Fedelta, Avida, och Capcito.

Fördelar:

• Snabb handläggning
• Kostnadsfritt
• Endast en kreditupplysning

Nackdelar:

• Max 5 miljoner kr
• Helgfri service

Specifika funktioner och användning

Lendos styrkor är flexibilitet i lånebelopp och återbetalningstider. Företag kan ansöka om lån från 50 000 kronor upp till 5 miljoner kronor, med en återbetalningstid på mellan 6 månader och 5 år. Företag kan anpassa lånet efter sina specifika behov, vare sig det rör sig om kortfristiga likviditetslån eller långsiktiga investeringsprojekt. Dessutom är Lendo särskilt anpassat för små företag, inklusive enskilda firmor och är ett bra val för företagare som behöver snabb finansiering. 

Ansökningsprocessen är enkel och sker digitalt. Genom att fylla i en kort ansökan på Lendos webbplats, inklusive företagsinformation och uppskattad omsättning, kan företagare snabbt få en översikt över olika lånealternativ. Lendo lämnar personlig support för de som har frågor eller behöver hjälp med ansökan.

Specifikationer

• Lånebelopp: 50 000 kr – 5 000 000 kr
• Återbetalningstid: 6 månader – 5 år
• Antal långivare: 19
• Kreditupplysning: UC
• Tjänst: Kostnadsfri

Läs mer

Jämför företagslån – Qred

Qred har en flexibel och snabb lösning för små företag som behöver tillgång till kapital. Genom att använda Qreds tjänst kan företag ansöka om lån från så lite som 10 000 kronor upp till 5 miljoner kronor. En av de främsta fördelarna med Qred är den fasta månadsavgiften. Den fasta kostnaden gör det enklare för företag att budgetera och planera sina utgifter. Ansökningsprocessen är enkel där svar ges inom en timme, och utbetalningen kan ske redan samma dag som lånet beviljas.

Qred särskiljer sig genom att inte kräva någon personlig borgen för mindre lånebelopp. En bra lösning för nystartade företag och företagare som inte kan lämna säkerheter. Qreds låneprocess sker helt digitalt. Företagaren behöver inte besöka något bankkontor eller skicka in pappersdokument. 

Fördelar:

• Snabb ansökningsprocess
• Fast månadsavgift
• Ingen personlig borgen krävs för mindre lån

Nackdelar:

• Begränsad information om Qred-score
• Månadsavgift istället för traditionell ränta

Specifika funktioner och användning

En av fördelarna med Qreds företagslån är den så kallade Qred-score, en intern kreditvärdering som avgör den fasta månadsavgiften för lånet. Denna modell skiljer sig från traditionella räntemodeller. Med Qred får företaget en tydlig bild av vad lånet kommer att kosta varje månad, utan dolda avgifter eller överraskningar. Låntagaren kan få tre amorteringsfria månader, som kan ge företaget andrum under perioder med lägre intäkter.

Tjänsten är anpassad för småföretag i olika branscher, inklusive enskilda firmor och aktiebolag. Med snabb hantering och utbetalning kan företag snabbt få tillgång till nödvändigt kapital, oavsett om det handlar om att täcka löpande kostnader eller att investera i tillväxt. 

Specifikationer

• Lånebelopp: 10 000 kr – 5 000 000 kr
• Fast månadsavgift
• Svar inom en timme
• Utbetalning samma dag
• Ingen personlig borgen krävs för mindre lån

Läs mer

Jämför företagslån – Approva

Approva har en flexibel och snabb lösning för små och medelstora företag som söker företagslån. Med en lånegräns på upp till 10 miljoner kronor kan företag i olika faser av sin utveckling hitta ett passande lånealternativ. Approva har positionerat sig som en modern aktör inom finansiering. Med hjälp av BankID kan företagare enkelt och snabbt ansöka om lån, och inom 15 minuter kan ett besked ges. Om lånet beviljas, sker utbetalningen oftast samma dag, vilket är en stor fördel för företag som har brådskande finansieringsbehov.

En annan styrka hos Approva är deras flexibla prissättning, där en fast månadsavgift tillämpas istället för en traditionell ränta. Detta gör det enklare för företag att budgetera och planera sina utgifter, då månadskostnaden är förutsägbar och konstant under hela lånets löptid. Denna modell gör Approva särskilt intressant för företagare som värdesätter tydlighet och enkelhet. Ansökningsprocessen är utformad för att minimera pappersarbete.

Fördelar:

• Snabb utbetalning
• Enkel ansökan med BankID
• Fast månadsavgift

Nackdelar:

• Begränsad kundtjänst
• Ej möjlig personlig kontakt via telefon

Specifika funktioner och användning

Approva lämnar lån med en fast månadsavgift.Kostnaden för lånet förblir densamma under hela återbetalningstiden. Detta skiljer sig från många andra långivare som tillämpar rörlig ränta, vilket kan leda till oförutsägbara kostnader för företaget. Approvas fasta månadsavgift baseras på en kreditbedömning som tar hänsyn till företagets ekonomiska situation. Ansökningsprocessen sker helt online. Företagare kan snabbt få tillgång till kapital utan att behöva besöka ett bankkontor eller hantera omfattande dokumentation.

Approva lämnar lån till en bredd av företagsformer, inklusive aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag. Detta gör deras tjänst tillgänglig för många olika typer av företag, oavsett storlek eller verksamhetsområde. Genom att låna ut upp till 10 miljoner kronor kan Approva hjälpa företag att finansiera allt från små investeringar till större expansionsprojekt.

Specifikationer

• Lånebelopp: 10 000 kr – 10 000 000 kr
• Fast månadsavgift
• Svar inom 15 minuter
• Utbetalning samma dag
• Inga säkerheter krävs

Läs mer

Jämför företagslån – Krea

Krea har en omfattande och effektiv lösning för företag som söker företagslån, oavsett om det handlar om små eller stora belopp. Med en bredd i lånebelopp från 10 000 kronor upp till 30 miljoner kronor kan företag i alla storlekar hitta ett passande alternativ. Krea fungerar som en jämförelsetjänst där företagaren fyller i ett enkelt formulär online och inom kort får tillgång till flera olika låneerbjudanden från över 30 långivare. 

En av de största fördelarna med Krea är snabb handläggning. När lånehandlingarna är påskrivna kan företaget ofta ha pengarna på kontot samma dag. Det finns inte några dolda avgifter eller kostnader att oroa sig för. Krea samarbetar med flera välkända aktörer inom lånebranschen, såsom Avida, Marginalen Bank och Aros Kapital, som innebär att företagaren får konkurrenskraftiga och tillförlitliga offerter.

Fördelar:

• Tillgång till många långivare
• Snabb utbetalning
• Ingen kostnad för tjänsten

Nackdelar:

• Kan kräva personlig borgen
• Vissa lån kräver hög omsättning

Specifika funktioner och användning

Krea utmärker sig genom sin användarvänliga plattform som gör det enkelt för företagare att jämföra olika låneerbjudanden. Genom att fylla i ett formulär på bara några minuter får företagaren tillgång till upp till 30 olika låneförslag från både traditionella banker och moderna kreditinstitut. Tjänsten är särskilt användbar för företag som söker snabb finansiering utan att behöva gå igenom långa och krångliga ansökningsprocesser hos enskilda banker.

Krea har lån med olika typer av räntor, både traditionella räntesatser och fast avgift. Företag kan välja den finansieringsmodell som passar deras specifika behov bäst. Till exempel kan företag som planerar att betala tillbaka lånet snabbt välja ett lån med fast avgift, medan de som söker längre återbetalningstider kan välja en traditionell ränta. Krea har specialiserade lån för nystartade företag.

Specifikationer

• Lånebelopp: 10 000 kr – 30 000 000 kr
• Återbetalningstid: 1 månad – 5 år
• Tillgång till över 30 långivare
• Omsättningskrav: 50 000 kr/månad
• Ingen kreditupplysning via UC

Läs mer

Jämför företagslån – Capitalbox

Med möjlighet att låna från 20 000 upp till 3,5 miljoner kronor, riktar sig Capitalbox till små och medelstora företag som behöver rörelsekapital för att växa eller hantera tillfälliga utmaningar. En av de mest framträdande fördelarna med Capitalbox är dess snabba och enkla ansökningsprocess. Företagare kan ansöka om lån på bara några minuter och ofta få pengarna utbetalda samma dag som lånet beviljas. Tjänsten kräver ingen säkerhet men en personlig borgen krävs.

Capitalbox har utformat sina lån för att vara så anpassningsbara som möjligt, med fasta månadsbetalningar. Lånens löptid sträcker sig upp till 24 månader, vilket ger företagaren möjlighet att planera sina återbetalningar på ett sätt som passar företagets kassaflöde. Detta gör Capitalbox intressant för företag i branscher med varierande inkomster eller som står inför tillfälliga likviditetsproblem.

Fördelar:

• Snabb utbetalning
• Ingen säkerhet krävs
• Enkel ansökan online

Nackdelar:

• Kräver personlig borgen
• Kort återbetalningstid (max 24 månader)

Specifika funktioner och användning

Genom att fokusera på företagets kassaflöde snarare än traditionella kreditvärderingar, kan Capitalbox lämna lån även till företag med något trassligare ekonomisk historia. Detta är särskilt fördelaktigt för företag inom branscher som bygg eller detaljhandel, där kassaflödet kan variera kraftigt mellan olika perioder. Med fasta månadsbetalningar och en transparent avgiftsstruktur kan företagare enkelt budgetera sina lånekostnader utan risk för oväntade utgifter.

Ansökningsprocessen är helt digital och tar bara några minuter att slutföra. När ansökan är inskickad och godkänd, sker utbetalningen oftast inom samma dag, vilket gör Capitalbox till ett av de snabbaste alternativen på marknaden. Dessutom kan två betalningsfria månader lämnas, som ger företagare flexibilitet att hantera sina betalningar under perioder av lägre intäkter eller högre kostnader.

Specifikationer

• Lånebelopp: 20 000 kr – 3 500 000 kr
• Återbetalningstid: upp till 24 månader
• Ränta: 1% – 2,9% beroende på kreditvärdering
• Ingen säkerhet, men personlig borgen krävs
• Snabb utbetalning, ofta samma dag

Läs mer

Guide – Så jämför man företagslån

Det finns flera faktorer att ta hänsyn till när ett beslut om företagslån ska fattas. I det följande ges några bedömningsgrunder.

Räntor och avgifter

Det är viktigt att inte bara fokusera på nominell ränta utan även på den effektiva räntan. Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader, såsom uppläggningsavgifter och andra eventuella avgifter, vilket ger en mer komplett bild av vad lånet faktiskt kommer att kosta. 

Flexibilitet i lånevillkor

Olika företag har olika behov, och det är därför viktigt att välja ett företagslån som kan anpassas till företagets specifika situation. Vissa lån har flexibilitet i form av justerbara återbetalningstider eller möjlighet till amorteringsfria perioder. När ett företagslån jämförs, bör man också ta hänsyn till om långivaren tillåter förtida återbetalning utan extra kostnader. 

Säkerheter och krav

Vissa långivare kräver personlig borgen, medan andra kanske nöjer sig med företagets tillgångar som säkerhet. Det är viktigt att förstå vilka risker man tar som företagare när man ställer upp med borgen. En noggrann jämförelse av dessa krav kan hjälpa till att undvika onödiga risker och garanterar att en företagare inte åtar sig för stora ekonomiska åtaganden.

Lånebelopp och återbetalningstid

Ett större lånebelopp kan vara nödvändigt för större investeringar, men det innebär också högre månatliga betalningar. Återbetalningstiden påverkar också den totala kostnaden för lånet – längre löptider innebär lägre månatliga kostnader men kan leda till högre totalkostnad. Att jämföra företagslån är svårt, men genom att noggrant analysera räntor, villkor, säkerheter och andra avgörande faktorer kan man identifiera det alternativ som bäst stödjer företagets långsiktiga mål och ekonomiska hälsa.

Jämför företagslån – så påverkar räntor och avgifter valet

Det är av yttersta vikt att förstå hur olika räntor och avgifter påverkar lånets totala kostnad och hur man bäst kan jämföra dessa för att hitta det bästa företagslånet.

Räntans betydelse för lånekostnaden

Vid jämförelse av företagslån är det viktigt att titta på både den nominella räntan och den effektiva räntan. Den nominella räntan anger den årliga kostnaden för lånet i procent, men den effektiva räntan inkluderar även alla avgifter och ger därmed en mer komplett bild av den verkliga kostnaden.

Det kan vara fördelaktigt att välja ett lån med en fast ränta om man önskar förutsägbarhet i sina månatliga betalningar. Å andra sidan kan en rörlig ränta vara ett bättre alternativ om ränteläget förväntas sjunka. Därför bör företagslån jämföras med hänsyn till företagets ekonomiska situation och framtida utsikter.

Avgifter som påverkar lånets totalpris

Förutom räntan påverkar även olika avgifter det totala priset på ett företagslån. Dessa kan inkludera uppläggningsavgifter, kostnader för avier och eventuella avgifter för förtida amortering. Dessa kostnader kan verka små men kan tillsammans utgöra en betydande del av lånets totala kostnad. 

Strategier för att minimera kostnaderna

Vissa långivare kan vara villiga att sänka räntan eller avstå från vissa avgifter om företaget har en stark kreditvärdighet eller om det är en långvarig kund. En annan strategi är att välja en långivare som lämnar transparenta villkor utan dolda avgifter.

Genom att förstå och jämföra räntor och avgifter noggrant, kan företagare se till att de väljer det bästa företagslånet som passar deras behov och ekonomiska förutsättningar. En väl genomförd jämförelse av lån ger inte bara ekonomiska fördelar utan bidrar också till en stabilare ekonomisk planering och hållbar tillväxt för företaget.

Så väljer man lånebelopp för företagslån

För företag är det viktigt att låna precis så mycket som behövs för att möta sina finansiella mål utan att belasta kassaflödet och lönsamheten onödigt mycket.

Bedömning av företagets behov

Genom att göra en detaljerad budget över vilka utgifter som lånet ska täcka, kan man fastställa det exakta beloppet som behövs. Det kan handla om att finansiera en ny investering, täcka tillfälliga likviditetsbehov eller expandera verksamheten. När företagslån jämförs, bör lånebeloppet vara direkt kopplat till företagets specifika behov och framtida intäkter.

Analysera kassaflödet

För att avgöra hur stort lånebelopp som är hållbart för företaget, bör en noggrann analys av kassaflödet genomföras. Kassaflödesanalysen ger en bild av företagets förmåga att hantera månatliga avbetalningar utan att äventyra den löpande verksamheten. Att se till att företagets intäkter räcker till för betalningar av lån och andra löpande utgifter är avgörande för att undvika ekonomisk stress.

Planera för framtida tillväxt

Om företaget förväntar sig att öka sina intäkter inom en snar framtid, kan det vara motiverat att ta ett något större lån för att stödja denna tillväxt. Samtidigt bör man vara försiktig med att basera lånebeloppet på förväntade intäkter som inte är helt säkra. Ett noggrant valt lånebelopp kan vara vägen till att ett företag lyckas nå sina mål utan att ta onödiga risker.

Frågor och svar om företagslån

Att jämföra företagslån kan vara svårt, där många faktorer spelar in, som räntor, avgifter och lånevillkor. För att underlätta detta arbete har vanliga frågor samlats och besvarats nedan. 

Vad bör man tänka på när olika företagslån jämförs?

När företagslån jämförs, är det viktigt att titta på den effektiva räntan, inte bara den nominella räntan. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och ger en tydligare bild av den totala lånekostnaden. Vidare bör återbetalningstiden och eventuella dolda avgifter noggrant undersökas. Genom att jämföra långivarens villkor kan man se till att lånet passar företagets behov.

Hur hittar man den bästa räntan för företagslån?

För att hitta den bästa räntan på företagslån bör flera långivare undersökas och deras offerter granskas. Många jämförelsesajter kan ge en snabb översikt över vilka långivare som har de mest förmånliga räntorna. Det är också klokt att förhandla om räntan, särskilt om företaget har en stark kreditvärdighet, eftersom detta kan leda till bättre villkor.

Kan man ansöka om företagslån utan säkerhet?

Ja, det finns möjligheter att ansöka om företagslån utan säkerhet, men sådana lån har ofta högre räntor för att kompensera för den ökade risken för långivaren. För företag som inte har betydande tillgångar kan detta vara ett alternativ, men man bör vara medveten om att villkoren kan vara mindre förmånliga. Det är viktigt att jämföra räntor och villkor noga innan ett sådant lån tas.

Vilka faktorer påverkar chansen att få ett företagslån beviljat?

Flera faktorer påverkar chansen att få ett företagslån beviljat, inklusive företagets kreditvärdighet, kassaflöde och hur länge företaget har varit verksamt. Även säkerheter som kan lämnas och företagets ekonomiska historia spelar en roll. Genom att ha ordning på företagets bokföring och kunna visa på en stabil inkomst kan chanserna att få lån förbättras avsevärt.

Hur lång tid tar det att få ett företagslån utbetalt?

Tiden för utbetalning av ett företagslån kan variera beroende på långivaren och typen av lån. Vissa långivare kan göra en betalning inom 24 timmar efter godkänd ansökan, medan det hos andra kan ta flera dagar. Det är därför viktigt att kontrollera utbetalningstiden när företagslån jämförs, särskilt om pengarna behövs snabbt.

Kan man betala tillbaka ett företagslån i förtid?

Ja, det är ofta möjligt att betala tillbaka ett företagslån i förtid, men vissa långivare kan ta ut avgift för förtidsinlösen. Därför är det viktigt att läsa igenom lånevillkoren noggrant för att förstå vilka kostnader som kan tillkomma vid förtida amortering. Om företaget förväntar sig att kunna återbetala lånet tidigare än planerat kan det vara fördelaktigt att välja en långivare som har flexibla återbetalningsvillkor.

Hur påverkar företagslån företagets kreditvärdighet?

Ett företagslån kan påverka företagets kreditvärdighet både positivt och negativt. Om lånet återbetalas enligt plan kan det stärka företagets kreditvärdighet, vilket gör det enklare att få lån i framtiden. Å andra sidan kan missade betalningar eller att lånet inte återbetalas i tid leda till en försämrad kreditvärdighet, vilket kan försvåra framtida låneansökningar.

Vilka avgifter bör man vara medveten om vid företagslån?

Vid företagslån bör man vara medveten om avgifter såsom uppläggningsavgifter, avgifter för avier och eventuella avgifter för förtida amortering. Dessa avgifter kan variera mellan olika långivare och kan påverka den totala kostnaden för lånet avsevärt. Genom att jämföra avgifter och villkor mellan olika lån kan man undvika dolda kostnader och välja det bästa företagslånet för företagets behov.

---