Blancolån kontantinsats - så löser du handpenningen

Bäst i Testen har utvärderat olika blancolån till kontantinsats och utsett Coop företagslån till testvinnare. Detta blancolån har valts ut tack vare dess flexibla återbetalningstider och konkurrenskraftiga räntor, som gör det enkelt att anpassa lånet efter specifika behov. Med sin smidiga digitala ansökningsprocess och fördelaktiga villkor för medlemmar är Coop företagslån en överlägsen lösning för finansiering av kontantinsatsen vid bostadsköp.

Blancolån till kontantinsats Bäst i Test – Bäst i Testens lista

• Testvinnare: Coop blancolån – Bästa blancolån till kontantinsats!
• Bästa ränta: Enklare blancolån till kontantinsats
• Bästa flexibilitet: Marginalen blancolån till kontantinsats
• Bästa jämförelsetjänst: Likvidum blancolån till kontantinsats
• Bästa helhetslösning: Lendo blancolån till kontantinsats

För att vägleda konsumenter i valet av bästa blancolån till kontantinsats, har Bäst i Testen genomfört en omfattande analys av marknadens alternativ. Testet omfattade flera aspekter såsom ränta, flexibilitet, och användarvänlighet, med syftet att identifiera det bästa lånet för olika behov. 

Bland de granskade produkterna utmärkte sig Coop företagslån som det bästa valet för de som söker ett pålitligt och anpassningsbart lån. Enklare blancolån framstod som det bästa valet för de som har fokus på låg ränta, medan Marginalen blancolån visade sig vara mest flexibelt. Blancolån från Likvidum imponerade med sin jämförelsetjänst, och Lendo visade sig kunna ge en stark helhetslösning. 

Coop blancolån för kontantinsats

Coop blancolån för kontantinsats utgör ett tryggt och flexibelt alternativ för de som behöver finansiera kontantinsatsen vid köp av bostad. Genom MedMera Bank lämnas ett lån utan säkerhet, vilket innebär att ingen pant krävs för att kunna låna pengar. Detta gör Coop blancolån till ett bra val för många som önskar köpa en lägenhet eller bostadsrätt men saknar de nödvändiga medlen för kontantinsatsen.

Med ett lånebelopp som kan sträcka sig från 15 000 kr upp till 600 000 kr, ges en stor flexibilitet i hur mycket man kan låna beroende på behov och förutsättningar. Återbetalningstiden kan vara mellan 2 och 15 år, vilket gör att låntagaren kan anpassa lånet efter sin ekonomiska situation och framtida planer. Räntan sätts från fall till fall och kan variera från 5,33 % till 25,46 % beroende på kreditvärdighet och lånevillkor.

För Coop-medlemmar finns en ytterligare fördel genom en ränterabatt på 1 procent, vilket gör detta blancolån ännu mer konkurrenskraftigt. Ansökningsprocessen är enkel och sker digitalt, där svar på ansökan och eventuellt beviljat lån erhålls inom kort tid. Detta möjliggör en smidig och snabb hantering, vilket är avgörande när man står inför ett bostadsköp och behöver få finansieringen av kontantinsatsen.

Fördelar:

• Ingen säkerhet krävs
• Flexibel återbetalningstid
• Ränterabatt för medlemmar

Nackdelar:

• Individuell ränta
• Högsta lånebelopp 600 000 kr
• Kreditvärdighet påverkar lånevillkor

Specifika funktioner och användning

Coop blancolån för kontantinsatser är särskilt utformat för att möta behoven hos de som står inför att köpa en bostad men saknar tillräckliga medel för kontantinsatsen. Lånet kan enkelt anpassas genom möjligheten att välja en återbetalningstid som passar den egna ekonomin. Dessutom har MedMera Bank möjligheten att höja lånet vid behov samt välja amorteringsfria månader, vilket ger låntagaren en hög grad av flexibilitet. För de som redan är Coop-medlemmar blir detta lån extra förmånligt genom den inbyggda ränterabatten.

Specifikationer

• Lånebelopp: 15 000 kr – 600 000 kr
• Återbetalningstid: 2 – 15 år
• Ränta: Från 5,33 % till 25,46 %
• Uppläggningsavgift: 0 kr (för Coop-medlemmar)
• Aviseringsavgift: 45 kr (0 kr vid autogiro)

Läs mer om produkten

Enklare blancolån för kontantinsats

Enklare blancolån för kontantinsats är en effektiv lösning för de som behöver finansiera sin kontantinsats. Genom att ta ett lån utan säkerhet kan man täcka den nödvändiga delen av bostadsköpet som inte omfattas av bolånet. Detta blancolån är utformat för att vara flexibelt och lättillgängligt, som gör att låntagare kan hantera kontantinsatsen.

Blancolånet från Enklare kan vara upp till 600 000 kronor, och återbetalningstiden kan sträcka sig från 1 till 20 år, vilket ger goda möjligheter att anpassa lånet efter låntagarens behov. Genom att ansöka via Enklare får låntagaren en möjlighet att jämföra upp till 37 olika förslag till lån, allt genom en enda kreditupplysning. 

En stor fördel med Enklare är den smidighet och snabbhet som präglar hela handläggningen. Låntagaren får svar på sin ansökan inom ett dygn och kan därmed fatta ett välgrundat beslut utan att behöva vänta länge. Dessutom är tjänsten helt kostnadsfri och icke-bindande.

Fördelar:

• Ingen säkerhet krävs
• Jämförelse av upp till 37 långivare
• Snabbt svar på ansökan

Nackdelar:

• Högre ränta än lån med säkerhet
• Lånebelopp beroende på kreditvärdighet
• Begränsat till 600 000 kr

Specifika funktioner och användning

Enklare blancolån för kontantinsats är en smidig och flexibel lösning för finansiering av kontantinsatsen. Lånet är utmärkt för de som snabbt behöver tillgång till kapital utan att behöva ställa säkerhet. Genom Enklares jämförelsetjänst kan man se till att man får det bästa möjliga förslaget till lån, vilket är särskilt viktigt när det gäller lån med högre ränta som blancolån. Dessutom kan låntagaren välja att samla befintliga lån och krediter för att sänka sina månadskostnader, vilket ytterligare bidrar till en mer hanterbar ekonomisk situation.

Specifikationer

• Lånebelopp: 5 000 kr – 600 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 20 år
• Ränta: Från 5,07 % till 33,46 %
• Uppläggningsavgift: 400 kr
• Aviseringsavgift: 20 kr

Läs mer om produkten

Marginalen blancolån för kontantinsats

Marginalen blancolån för kontantinsats är en pålitlig lösning för de som behöver finansiera kontantinsatsen vid köp av bostad. Genom detta blancolån, som är ett lån utan säkerhet, kan låntagare täcka upp till 15 % av bostadens pris, vilket är det belopp som inte omfattas av bolånet. Denna typ av lån är särskilt användbar för personer som vill köpa en bostad men saknar tillräckligt med sparade medel för kontantinsatsen.

Med Marginalen blancolån kan man låna upp till 500 000 kronor, vilket ger en flexibel lösning för olika ekonomiska behov. Lånet är designat för att vara anpassningsbart, med en återbetalningstid som kan sträcka sig från 2 till 15 år. Räntan sätts från fall till fall efter en kreditprövning och kan variera från 6,95 % till 17,99 %, beroende på låntagarens ekonomiska situation och kreditvärdighet. 

Ansökningsprocessen hos Marginalen Bank är enkel och digital, som ger ett snabbt besked om lånets beviljande. Vid godkänd ansökan kan lånet betalas ut inom 2–5 bankdagar, som gör det till ett effektivt alternativ när snabb finansiering behövs.

Fördelar:

• Ingen säkerhet krävs
• Flexibel återbetalningstid
• Snabb utbetalning

Nackdelar:

• Högre ränta än lån med säkerhet
• Maxbelopp 500 000 kr
• Räntan sätts individuellt

Specifika funktioner och användning

Marginalen blancolån ger flexibilitet genom möjligheten att välja en återbetalningstid som passar den egna ekonomin, som kan minska den månatliga kostnaden. Dessutom kan låntagare när som helst göra extraamorteringar eller lösa lånet i förtid utan att behöva betala några extra avgifter, vilket ger ännu större kontroll över ekonomin.

Specifikationer

• Lånebelopp: 25 000 kr – 500 000 kr
• Återbetalningstid: 2 – 15 år
• Ränta: Från 6,95 % till 17,99 %
• Uppläggningsavgift: 0 kr
• Aviseringsavgift: 10 kr (vid autogiro)

Läs mer om produkten

Likvidum blancolån för kontantinsats

Likvidum blancolån för kontantinsats är en flexibel och snabb lösning för finansiering av kontantinsatsen vid köp av bostad. Med ett blancolån från Likvidum kan man låna upp till 600 000 kronor utan säkerhet och ska täcka den del av bostadspriset som inte täcks av ett bolån. Kontantinsatsen kan ofta utgöra 15 % av bostadens värde.

Likvidum fungerar som en låneförmedlare, som innebär att man som låntagare kan jämföra förslag till lån från ett trettiotal olika banker och långivare med endast en kreditupplysning. Detta minskar den negativa påverkan på kreditvärdigheten som flera kreditupplysningar kan medföra. Räntan på Likvidum blancolån kan variera från 4,95 % till 25,95 %, beroende på låntagarens ekonomiska situation och kreditvärdighet. Återbetalningstiden är flexibel och kan anpassas från 1 till 20 år. 

Fördelar:

• Ingen säkerhet krävs
• Jämförelse av flera långivare
• Flexibel återbetalningstid

Nackdelar:

• Högre ränta än lån med säkerhet
• Maxbelopp 600 000 kr
• Räntan sätts från fall till fall

Specifika funktioner och användning

Likvidum blancolån för kontantinsatser är utformat för att ge flexibilitet och valfrihet för låntagare som behöver finansiera bostadsköp. Genom att få möjligheten att jämföra olika långivare kan man få den bästa möjliga räntan. Detta är särskilt viktigt när man tar ett blancolån, eftersom dessa har högre ränta än lån med säkerhet. Likvidum underlättar även för de som vill samla sina befintliga lån för att sänka sina månadskostnader och förbättra sin kreditvärdighet.

Specifikationer

• Lånebelopp: 5 000 kr – 600 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 20 år
• Ränta: Från 4,95 % till 25,95 %
• Uppläggningsavgift: 495 kr
• Aviseringsavgift: 0 kr (vid autogiro)

Läs mer om produkten

Lendo blancolån för kontantinsats

Lendo blancolån för kontantinsats ger en smidig och flexibel lösning för den som behöver finansiera kontantinsatsen vid köp av en bostad. Genom att använda Lendo som låneförmedlare kan man jämföra förslag från upp till 40 olika långivare, vilket ger möjlighet att hitta det bästa möjliga lånet baserat på ens specifika ekonomiska förutsättningar. Handläggningen gör att man får det mest fördelaktiga förslaget för att finansiera sin kontantinsats, som ofta utgör 15 % av bostadens värde.

Med Lendo blancolån kan man låna upp till 600 000 kronor. Återbetalningstiden sträcker sig från 1 till 15 år och ger låntagaren stor flexibilitet att anpassa kostnaderna efter sin budget. Räntan sätts individuellt och varierar beroende på låntagarens kreditvärdighet och långivarens villkor. Genom att samla alla låneerbjudanden på ett ställe och med endast en kreditupplysning, förenklar Lendo handläggningen utan att påverka kreditvärdigheten negativt.

Fördelar:

• Endast en kreditupplysning
• Flexibel återbetalningstid
• Tillgång till flera långivare

Nackdelar:

• Räntan kan variera kraftigt
• Ingen säkerhet krävs
• Maxbelopp 600 000 kr

Specifika funktioner och användning

Lendo blancolån för kontantinsats är särskilt utformat för att hjälpa låntagare att enkelt och snabbt jämföra olika låneerbjudanden från en stor mängd långivare. Lendo ger även möjligheten att samla flera lån till ett, som kan resultera i lägre månadskostnader och en förbättrad kreditvärdighet. Låntagaren kan ansöka om blancolån direkt via Lendos digitala plattform, och svar på ansökan ges inom några minuter.

Specifikationer

• Lånebelopp: 10 000 kr – 600 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 15 år
• Ränta: Från 6,77 % till 34 %
• Uppläggningsavgift: 0 kr
• Aviseringsavgift: 0 kr

Läs mer

Guide – Så väljer man blancolån till kontantinsats

Att välja rätt blancolån till kontantinsats är ett avgörande steg när man står inför att köpa bostad. Nedan belyses viktiga kriterier att tänka på när man jämför och väljer ett blancolån för kontantinsatsen.

Ränta och lånekostnader

Räntan påverkar direkt den månatliga kostnaden för lånet och den totala summan som kommer att återbetalas. En låg ränta kan göra stor skillnad över tid, särskilt för större lånebelopp. Det är även viktigt att ta hänsyn till den effektiva räntan, som inkluderar alla avgifter och ger en mer realistisk bild av kostnaderna.

Återbetalningstid och flexibilitet

En längre återbetalningstid innebär lägre månadskostnader, men totalt sett kan det bli dyrare på grund av räntans ackumulation. Flexibiliteten i lånevillkoren, såsom möjligheten att göra extra amorteringar utan avgifter, bör också beaktas. Detta kan ge större kontroll över lånet och möjlighet att anpassa betalningarna efter förändrade ekonomiska förutsättningar.

Kreditvärdighet och lånevillkor

Långivare bedömer risk baserat på kreditvärdighet och lämnar förslag till räntor och villkor. Innan man ansöker om ett blancolån till kontantinsats kan det vara fördelaktigt att förbättra sin kreditvärdighet genom att betala av små skulder och undvika nya kreditupplysningar. Ett gott kreditbetyg kan öppna upp för bättre villkor och lägre räntor.

Användningsområde och behov

Det är viktigt att reflektera över det specifika behovet av blancolån för kontantinsatsen. För vissa kan det handla om att snabbt täcka en lucka i finansieringen vid ett bostadsköp, medan det för andra kan vara ett sätt att samla befintliga lån till en mer hanterbar månadskostnad. Oavsett anledning är det viktigt att lånet anpassas efter ens ekonomiska situation och långsiktiga mål. 

Ränta och återbetalningstid för blancolån till kontantinsats

För att finansiera kontantinsatsen vid bostadsköp är det avgörande att förstå hur ränta och återbetalningstid påverkar lånets totala kostnad. Dessa två faktorer är tätt sammankopplade och spelar en stor roll i hur hanterbart lånet kommer att vara över tid.

Räntans betydelse

Räntan på ett blancolån är den kostnad som betalas för att låna pengar, och den varierar beroende på låntagarens kreditvärdighet och marknadsförhållanden. En högre ränta innebär att den totala kostnaden för lånet ökar, vilket kan göra det svårare att hantera månadskostnaderna. 

Räntan sätts efter en kreditprövning, där långivaren bedömer låntagarens riskprofil. För den som har en god kreditvärdighet kan detta leda till lägre ränta, medan en sämre kreditvärdighet kan resultera i högre räntor. Därför kan det vara fördelaktigt att förbättra sin kreditvärdighet innan ansökan om ett blancolån genom att exempelvis betala av befintliga skulder eller minska antalet kreditupplysningar.

Återbetalningstid och betalningar per månad

En längre återbetalningstid innebär lägre månadskostnader, men samtidigt ökar den totala räntekostnaden eftersom räntan löper över en längre period. Det kan därför vara lockande att välja en längre återbetalningstid för att få lägre månadsbetalningar, men det är viktigt att väga detta mot de ökade totalkostnaderna som uppstår.

För vissa kan en kortare återbetalningstid vara att föredra, då det minskar den totala räntekostnaden, även om det innebär högre månadskostnader. För andra kan en längre tid vara nödvändig för att kunna hantera ekonomin på kort sikt.

Flexibilitet i återbetalningen

Vissa långivare har flexibilitet i återbetalningen, såsom möjligheten att göra extra amorteringar utan avgifter eller att justera betalningarna om ekonomin förändras. Det är viktigt att noggrant tänka på både räntan och återbetalningstiden när man tar ett blancolån för kontantinsatsen. Genom att förstå hur dessa faktorer påverkar lånekostnaden och anpassa dem efter ens ekonomiska förutsättningar kan man göra ett mer genotänkt och hållbart val.

Kreditvärdighet – betydelse vid ansökan om blancolån till kontantinsats

Kreditvärdigheten avgör inte bara om lånet beviljas, utan påverkar även villkoren för lånet, inklusive ränta och återbetalningstid. Stor vikt bör därför läggas vid att förstå och förbättra sin kreditvärdighet.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdigheten baseras på en rad faktorer, inklusive tidigare betalningshistorik, nuvarande skulder, inkomst och hur länge man har haft krediter. När man ansöker om ett blancolån till kontantinsats, använder långivare denna bedömning för att avgöra risken med att låna ut pengar och för att fastställa vilken ränta och vilka villkor som kan lämnas.

En god kreditvärdighet signalerar att man har en stabil ekonomisk bakgrund och därmed en lägre risk för långivaren. Detta kan resultera i förmånligare villkor, såsom lägre ränta och längre återbetalningstid, vilket i sin tur kan göra lånet mer hanterbart och mindre kostsamt över tid.

 

Hur kan kreditvärdigheten förbättras?

Ett första steg är att se till att alla befintliga skulder hanteras korrekt, vilket innebär att betalningar görs i tid och att inga nya skulder tas på sig om det inte är nödvändigt. Ett annat sätt är att förbättra sin kreditvärdighet genom att minska antalet kreditupplysningar som görs på kort tid, då många förfrågningar kan sänka kreditvärdigheten. Det kan också vara fördelaktigt att konsolidera mindre skulder och krediter till ett större lån. 

Kreditvärdighet – inverkan på lånevillkor

Baserat på en kreditprövning bestäms den ränta som offereras, samt andra villkor som återbetalningstid och eventuell flexibilitet i lånevillkoren. Hög kreditvärdighet kan leda till betydligt bättre villkor. Det är därför av stor betydelse att man förstår sin egen kreditvärdighet och hur den påverkar möjligheten att få ett blancolån till kontantinsatsen. Genom att arbeta för att förbättra kreditvärdigheten ökar chanserna att få ett lån med bra villkor.

Frågor och svar om blancolån till kontantinsats

Här besvaras de vanligaste frågorna för att ge en tydlig bild av vad man bör veta innan man tar ett blancolån för att täcka kontantinsatsen. 

Kan man ta blancolån till kontantinsats?

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att man inte behöver pantsätta något för att få lånet. Detta gör blancolån till ett flexibelt alternativ för att täcka kontantinsatsen. Det är dock viktigt att ta ställning till räntan och återbetalningstiden, eftersom dessa kan påverka lånets totala kostnad.

Vad är skillnaden mellan blancolån och bolån?

Ett blancolån kräver inte någon säkerhet, medan ett bolån är säkrat med bostaden som pant. Bolån har lägre ränta eftersom långivaren har en säkerhet i bostaden. Blancolån har högre ränta eftersom det inte finns någon säkerhet, men det kan användas fritt, exempelvis till kontantinsatsen. Att kombinera ett bolån med ett blancolån kan vara en lösning när man behöver finansiera hela bostadsköpet.

Hur mycket kan man låna med ett blancolån?

Hur mycket man kan låna med ett blancolån beror på ens ekonomiska situation och kreditvärdighet. Vanligtvis kan man låna upp till 600 000 kronor utan säkerhet. Lånebeloppet och villkoren bestäms efter en kreditprövning, där långivaren bedömer låntagarens kapacitet att återbetala lånet. Det är viktigt att inte låna mer än vad som behövs, då högre lånebelopp innebär högre månadskostnader och totala räntekostnader över lånets löptid.

 

Vilken ränta kan man få på ett blancolån?

Räntan på ett blancolån sätts individuellt och varierar beroende på kreditvärdighet, lånebelopp och återbetalningstid. En hög kreditvärdighet kan ge en lägre ränta, medan en lägre kreditvärdighet ofta resulterar i högre ränta. Räntan kan variera från cirka 5 % till över 20 %. Det är viktigt att jämföra olika förslag från olika långivare för att hitta den bästa räntan, eftersom räntan påverkar den totala kostnaden för lånet.

Hur påverkar återbetalningstiden kostnaden för blancolånet?

Återbetalningstiden påverkar både månadskostnaden och den totala kostnaden för blancolånet. En längre återbetalningstid innebär lägre månadsbetalningar, men leder till högre totala räntekostnader. En kortare återbetalningstid resulterar i högre månadsbetalningar men lägre total kostnad. Det är viktigt att hitta en balans som passar ens ekonomiska situation.

Är det möjligt att lösa ett blancolån i förtid?

Ja, det är möjligt att lösa ett blancolån i förtid utan extra kostnader hos de flesta långivare. Att lösa lånet i förtid innebär att man betalar av hela återstående skulden på en gång, vilket  minskar de totala räntekostnaderna. För att göra detta behöver man kontakta långivaren och begära ett lösenbelopp. Detta kan vara ett bra alternativ om man får en plötslig ekonomisk förbättring och vill minska sina skulder snabbare.

Kan man ta ett blancolån om man har betalningsanmärkningar?

Det är möjligt att få ett blancolån trots betalningsanmärkningar, men det beror på långivarens villkor och ens ekonomiska situation. Vissa långivare specialiserar sig på att ge lån till personer med betalningsanmärkningar, men dessa lån kan ha högre ränta och strängare villkor. 

Vilka krav ställs för att få ett blancolån till kontantinsats?

För att få ett blancolån till kontantinsats ställs vissa grundläggande krav av långivaren. Dessa inkluderar att man är minst 18 år, har en fast inkomst, och att man inte har några aktiva skulder hos Kronofogden. Vissa långivare kräver även att man har varit folkbokförd i Sverige under en viss period. Kreditvärdigheten bedöms också genom en kreditupplysning, vilket påverkar både möjligheten att få lånet och de villkor som erbjuds.

---